深耕反诈基层实践，探寻治理创新路径——清朗网络智信同行实践团赴徐州开展专项调研

为深入了解基层电信网络诈骗治理现状，探索公安、金融、通信多方协同反诈新模式，8月26日到9月3日，“清朗网络，智信同行”实践团赴徐州市开展反诈治理专题调研，先后走访徐州市公安局、中国建设银行徐州分行、中国联通徐州分公司，围绕新型电诈态势、智能风控手段及跨部门联防机制展开座谈学习。

实践团赴徐州市公安局调研

公安机关介绍，当前电信网络诈骗犯罪迭代速度持续加快，黑灰产运作模式愈发隐蔽化、链条化，一线公安工作人员坦言反诈技术模型具有天然滞后性，防控规则依托已有案件数据建立，难以第一时间适配不断翻新的诈骗手段，技术防控始终处于被动跟进状态。

中国联通相关负责人表示，号卡办理由集中批量操作转向底层“卡农”分散办理，叠加162、166等新型号段与虚拟改号技术，不断规避传统风控拦截规则。

实践团赴中国联通徐州分部调研

中国建设银行徐州分行工作人员表示，受跨行业数据壁垒影响，金融端风控缺少通信数据支撑，风险研判精准度不足，严格的账户管控措施也容易误伤正常用户，防控与客户服务之间的矛盾亟待化解。

实践团赴中国建设银行徐州分行调研

数据壁垒突出、跨域协同不畅，是当前反诈治理的核心难题。调研发现，公安、银行、通信运营商及互联网平台之间风险数据标准不统一、信息共享不充分，受隐私保护、行业壁垒、商业规则等多重因素制约，无法形成完整、精准的用户风险画像。通信端排查的涉诈窝点线索，常因警力调配紧张难以快速落地打击；金融端资金风控体系，也因缺少通信异常数据支撑，精准预警、拦截效能大打折扣，跨行业联防联控合力难以充分释放。

与此同时，权责边界模糊、考核机制失衡的问题同样制约反诈治理成效。运营商面临业务发展指标与涉案“一票否决”考核的双重压力，防控力度与业务推广难以平衡；银行严格落实柜面“四必问”“四是否”核查制度、大额资金分级审批机制，有效拦截多起涉诈转账，但也出现正常账户误判、群众投诉增多等问题。此外，反诈保险兜底试点因部分诈骗案件违背公序良俗，权责界定模糊，落地推行阻力较大，底层“卡农”违法成本低、反复作案等现象也亟待整治。

在多方协同防控体系建设方面，徐州已构建起“通信前置防控、金融中端拦截、公安后端处置”的全链条反诈模式。联通依托人脸识别入网、持卡数量预警、异常行为监测、二次实名核验等举措筑牢源头防线；建设银行通过7×24小时大数据监测，实时阻断异常资金流转；公安部门整合网络、通信、资金多维数据搭建AI预警平台，每日对海量潜在风险人群开展短信、电话预警及线下见面劝阻，推动反诈从事后止损向事前预防转型。

结合调研实际，实践团提出优化建议。各地应加快搭建跨行业反诈数据共享机制，打通公安、金融、通信的数据壁垒，提升联防联控整体效能。同时持续迭代智能反诈模型，依托新型诈骗案例完善预警体系，以科技赋能实现从被动处置向主动防范的治理升级。

（作者：聂其妙 李姝娴 白韵涵）